Современные методы биометрической идентификации

Каков порядок идентификации клиентов в организации, осуществляющей финансово-имущественные операции

Одной из основных контрольных процедур (по п. 1 ст. 7 закона № 115-ФЗ) для организаций, перечисленных в ст. 5 закона № 115-ФЗ, является идентификация клиента. Идентификация клиента в банке или в приравненных к нему для целей закона № 115-ФЗ организациях представляет собой получение от клиента набора сведений до того, как банк (организация) начнет обслуживание. Сведения несколько отличаются в зависимости от статуса клиента:

• у физических лиц — граждан РФ уточняют Ф. И. О, гражданство, дату рождения, данные документа, удостоверяющего личность, а также берут биометрические сведения;
• у физлиц-иностранцев запрашивают сведения, аналогичные тем, что и у граждан РФ, и дополнительно данные миграционной карты и подтверждения легального пребывания в РФ;
• у российских юрлиц требуют представить название, правовую форму, ИНН, ОГРН, юридический адрес;
• у иностранных юрлиц, помимо наименования, запросят данные о регистрации в РФ (код и адрес), а также место и адрес регистрации в том иностранном государстве, к которому юрлицо относится;
• у иностранной структуры без образования юрлица (например, траста) потребуют указать наименование, сведения о стране инкорпорации, коды регистрации в качестве налогоплательщика, данные о месте ведения основной деятельности, а также об имуществе в управлении и об учредителях и управляющих (Ф. И. О. и постоянный адрес).

Кроме того, при присвоении юрлицу или структуре без образования юрлица статуса клиента, банки (организации) обязаны:

• получать информацию о том, какие цели преследует данное юрлицо (структура), собираясь совершать финансовые либо имущественные операции через данный банк (организацию);
• выяснять источники происхождения денег и имущества, с которыми выполняются транзакции;
• выяснять, кто является бенефициарными (конечными) владельцами клиента;
• фиксировать и накапливать полученные сведения и предоставлять их в уполномоченный орган по финансовому мониторингу;
• периодически (не реже 1 раза в 3 месяца) сверять списки своих клиентов со списками неблагонадежных лиц, публикуемыми органом финмониторинга и проводить в отношении таких лиц мероприятия по блокировке счетов и операций, а также информировать об этом уполномоченные структуры.

О том, как полученные сведения используются банком при оценке кредитоспособности клиентов, читайте в материале «Методы оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка».

Вправе ли банк взимать комиссию за нарушение закона № 115-ФЗ? Арбитражную практику по этому вопросу подобрал и проанализировал Государственный советник РФ 3-го класса Ю. Лермонтов. Получите бесплатный доступ к КонсультантПлюс и переходите к комментариям чиновника. 

Виды идентификации

Бывает первичной и вторичной. В первом случае речь идет об идентификации ребенка с матерью, а позже с родителем того же пола, что ребенок. Во втором случае подразумевается отождествление ребенка с другими людьми, группами в процессе взросления. Она, в свою очередь, делится еще на несколько подвидов. Рассмотрим подробнее.

Ситуативная

У детей это хорошо заметно во время игр, у взрослых – на совещании, при знакомстве с новым человеком и т.д. В общем, в какой-то конкретной ситуации, условиях индивид пытается стать таким же, как значимый для него человек.

Групповая

Это устойчивый тип. Подразумевает приверженность индивида ценностям, целям какой-то группы. За ее пределами субъект живет по тем же правилам. Однако иногда групповая идентичность имеет ситуативный, поверхностный характер. Человек не принимает цели, интересы группы как свои собственные. Стоит ему выйти за пределы этой группы, как он будет вести себя по-другому.

Культурная

Это процесс отождествления, приспособления к культуре общества. Человеку нужно найти баланс между внутренним и внешним. Например, между традициями и новаторством, целями и средствами. Субъекту предстоит осознать собственный потенциал в рамках конкретного общества. Принять нормы, ценности этого мира.

Социальная

Это процесс отождествления человеком себя как важного, активного участника общества. Он воспринимает себя как социального агента, чувствует свою принадлежность к какой-то социальной группе, может с полной уверенностью произносить «МЫ»

Личностная

Это уподобление человеком самому себе, то есть сохранение своей уникальности. Подразумевает единство целей, интересов, взглядов, убеждений, мотивов, смыслов. К какой бы группе не относил себя человек, при этом он всегда сохраняет набор устойчивых характеристик.

Поиск баланса между личным и общественным – одна из сложнейших проблем психологии. Иногда человек настолько уподобляется другим, что теряет себя. Он растворяется в других людях. Он забывает о своей сущности, теряет единство своего Я, перестает понимать себя, забывает свою историю жизни.

Коллективистская

Формируется в процессе общей деятельности. Переживания одного человека передаются другим, становятся мотивами общей деятельности. Коллективистское отождествление проявляется в соучастии, сочувствии. Каждый участник коллектива разделяет неудачи, успехи другого. То есть человек чувствует других как самого себя.

Гендерная

Процесс осознания к какому гендеру (собирательный образ мужчины и женщины) человек относит себя. Он не всегда совпадает с полом. Гендерная идентичность дает ответ на вопрос «Кем я себя ощущаю: мужчиной или женщиной?». При этом человек отлично понимает, к какому полу он принадлежит. Например, мужчина может признавать свой пол, но при этом быть ранимым, чувствительным, нежным, то есть иметь набор черт, которые в общем представлении характерны для женщин. Так же женщина, несмотря на пол, может ощущать себя «мужиком в юбке».

Подражать или нет

Конечно, мы все индивидуальны и неповторимы, других как мы нет. У нас есть свои личные качества, свои интересы, свои взгляды на жизнь. Но как же это всё в нас формируется? Вы хоть раз задавали себе этот вопрос? На самом деле, как бы это противоречиво не звучало, формирование нашей индивидуальности происходит на базе подражания.

Но стоит ли нам подражать или нет всему увиденному, услышанному, всему, что мы почувствовали?

Младенец, когда он только-только начинает понимать окружающие его вещи, смотрит на взрослых и копирует их модель поведения: он так же спит, так же зевает, иногда даже так же смеётся как его родители. Становясь постарше, ребёнок подражает учителю, его навыкам и умениям, и тем самым обучается в школе. Подростки берут пример со сверстников и поступают так же как они, несмотря на то плохо это или хорошо. Юноши и взрослые люди подражают своим родителям, беря их модель поведения за образец. Не подражая другим людям, мы бы просто не стали такими, какие мы есть.

Вспомните, как родители вели себя, когда вы были ребёнком? А теперь сравните с Вашим поведением. Уверен, Вы найдёте общие черты. Образ мышления, поступки, даже характер переходит по наследству, от одного поколения, другому. Поэтому очень часто мы поступаем так или иначе, потому что так поступали наши родители, и их родители, и родители наших родителей. А ведь их поступки и образ мышления не всегда верны.

Простой пример из жизни, мать хочет отдать своего сына в институт, что бы он выучился и стал как она, бухгалтером. Отец бухгалтер, мать бухгалтер, сын бухгалтер. Семейная традиция. Однако у парня совсем нет склонностей к бухучёту, но, не видя другой модели, сын идёт учиться на ту специальность, о которой хоть что то слышал

В итоге, учиться он неважно, лекции прогуливает, и как специалист, мягко говоря, никакой. Выходит, что не стоило парню подражать родителю, а выбирать профессию, к которой хоть есть какие то способности

Не всегда подражание способствуют нашему развитию. Помимо модели поведения, на которую мы ориентируемся, существуют и другие критерии, которые влияют на наше мировоззрение и становление как личности.

Очень часто мы ведём себя со своей семьёй, так, как вели себя наши родители. Если в семье родителей муж поднимал на жену руку, то и ребёнок будет считать, что это нормально. Или в Вашей семье привыкли бережно и даже с неким трепетом относиться к деньгам, то и Ваше чадо будет так относиться. Он не будет видеть деньги, как способ добиться желаемого, а будет видеть как саму цель. Это его приведёт к неправильному программированию самого себя в том же финансовом вопросе, и успеха не принесёт

Поэтому чаще старайтесь обращать внимание на своё поведение, задумайтесь, Ваш пример может и не подходить для всех

Бывает, что конечно, человек, герой, личность служит для нас примером. Это не плохо, но очень большая ошибка, когда мы сравниваем себя или своих близких с кем то. Мы индивидуальны. Обычно, сравнивая себя с кем то, мы принижаем собственные достоинства, и тем самым снижаем свою же самооценку. Не стремитесь быть примером. Научитесь видеть в первую очередь в себе не пример для подражания, восхваляя все свои достоинства, а индивидуальную личность.

Подражать или нет, Вам решать. Иметь пример для подражания, стремиться к своему образцу идеала, покорять вершины идя к мечте – это, конечно же, хорошо. Но оценивайте свои возможности реально. Не берите на себя непосильную ношу и не забывайте, что все мы уникальны, все мы индивидуальны и неповторимы. Всё в ваших руках!

Упрощенная идентификация личности: как это работает

Благодаря изменениям в законе клиенты российских букмекерских контор получили возможность играть на ставках «здесь и сейчас», сразу после регистрации на сайте букмекера. Ну почти сразу: некоторые компании попросят представить копии документов или пройти проверку по видеосвязи, однако такая идентификация в любом случае пройдет куда проще и быстрее, чем это было еще полгода назад.

Как было: после регистрации на сайте букмекера игрок должен был пойти в пункт приема ставок этой компании или к одному из партнеров ЦУПИС (самые популярные — «Евросеть», «Связной», Contact), чтобы пройти полную идентификацию личности. Только после этого можно было пополнить счет и начать игру. То есть личное присутствие при идентификации было обязательным.

Как стало: после регистрации на сайте букмекера игроку достаточно упрощенной идентификации, для которой не нужно никуда идти. Пройти эту процедуру можно, не отходя от компьютера (или не откладывая смартфон), занимает она считаные минуты.

На начало октября 2019 года упрощенная идентификация доступна на сайтах всех букмекеров России (по крайней мере, де-юре). Это самый простой для игрока способ проверки личности и самый короткий путь до размещения первой ставки. Минусом можно считать разве что действующие при «упрощенке» лимиты: не более 60 тысяч рублей на одну денежную операцию и не более 200 тысяч рублей в месяц на весь оборот средств.

Нельзя не отметить главное преимущество упрощенной идентификации: не нужно выбирать букмекера за несколько дней до события, на которое хочешь сделать ставку, чтобы успеть пройти проверку личности и все остальное. Если именно сегодня игроку вздумалось поставить на РПЛ / Лигу чемпионов / бой Хабиба / Эль-Класико, он может сделать это именно сегодня.

Обратите внимание! Нельзя исключать, что сценарии идентификации личности могут меняться: описанные ниже варианты — это опыт нескольких людей

Важно помнить, что при регистрации на сайте любой букмекерской конторы нужно указывать только свои реальные личные и паспортные данные

Понятие и значение идентификации личности по признакам внешности

Идентификация человека по признакам внешно­сти представляет собой установление тождества или различия конкрет­ного лица путем описания примет внешности по определенной систе­ме и с применением специальной терминологии.

Отождествление человека по признакам внешности возможно в си­лу того, что каждый человек обладает лишь ему присущей индивиду­альной совокупностью признаков, которые отличают его от других людей и даже близких родственников. Индивидуальность проявляется в неповторимости форм, размеров и особенностей наружных частей тела, которые в свою очередь также обладают совокупностью призна­ков: размерами, размещением, конфигурацией и т.п. Например, такой элемент лица, как лоб, обладает следующими признаками: размер, контур, положение относительно вертикали. Сочетание элементов, об­ладающих характерными признаками, хотя имеет определенные грани­цы, тем не менее, практически бесконечно. Все это создает неповтори­мую совокупность признаков, обеспечивающих возможность выделе­ния каждого человека по его внешности из массы других и его отож­дествление. Идентификационное значение отдельных признаков зави­сит от того, как часто они встречаются у различных людей. Чем реже встречается какой-либо признак, тем больше его идентификационное значение.

Помимо индивидуальности признаки внешности обладают относи­тельной устойчивостью. Это связано с тем, что в течение жизни неко­торые признаки подвергаются возрастным и патологическим измене­ниям. Эти изменения могут быть более или менее значительными, но в определенный промежуток времени совокупность признаков внешно­сти человека неповторима, индивидуальна. Наибольшей устойчиво­стью обладают признаки, обусловливаемые ^костно-хрящевой структу­рой, например форма головы, линия профиля. Значительные измене­ния во внешности могут происходить из-за травмы или болезни, но они довольно редко встречаются в следственной практике. Быстро преобразуется внешний облик человека при изменении растительности на лице, что необходимо учитывать при установлении и розыске пре­ступника.

Другим свойством внешних признаков человека является рефлек-торностъ. Это свойство внешности запечатлевается в различных ото­бражениях, памяти людей. Выделяются объективные и субъективные отображения. К объективным относятся фотоснимки, киноленты, виде­озаписи, рентгеновские снимки, костные останки (преимущественно череп), посмертные маски и слепки. Субъективные образуются на ос­нове мысленных образов в сознании людей. Это описание примет че­ловека («словесный портрет»), субъективные портреты, пластические и графические реконструкции лица по черепу.

Сочетание биометрических методов

Однозначных и идеальных технологий пока не существует. Где не справляется один, гораздо лучшие результаты покажут два или более метода, работающие совместно. В данном случае речь идет о бимодальной (би – два, модальность от лат. modus – способ) или многомодальной биометрии. На рис. 8 представлен считыватель, производящий анализ двух пальцев одновременно. В данных вариациях можно использовать биометрические признаки по принципу «два совпадения из двух» или «один из двух», то есть строить различные схемы анализа, используя логические сочетания «и», «или». В этом случае биометрический метод регистрации один – отпечаток пальца.

Гораздо лучшие результаты дает применение двух различных методов, например анализ отпечатка пальца и строение вен пальца или отпечатка пальца и формы руки (рис. 9).

Часто в системах идентификации личности делается упор именно на биометрические методы идентификации. Наверное, разумно использовать все технические возможности распознавания личности, которые состоят из вещественного идентификатора (ключа), информационно-смыслового идентификатора (обычно это цифровой код или пароль, вводимый человеком с клавиатуры) и биометрического идентификатора. При использовании всех трех типов идентификации система получается наиболее оптимальной по критерию стоимость/эффективность

Стадии

Этапы отождествления со стороны криминалистики:

1. Подготовка. Эксперты должны изучить имеющиеся данные о конкретном человеке, оценить информацию, отсеять бесполезные, лживые сведения. Если информации достаточно, составляется план проведения исследований, подготавливаются технические средства.
2. Аналитика. Специалист начинает изучение свойств, признаков объектов и субъектов, которые замешаны в деле.
3. Эксперимент. Он нужен, чтобы получить образцы изучаемых субъектов.
4. Сравнение. Этап отождествления объектов.

Последняя стадия — обобщение полученной информации, ее анализ, составление выводов, фиксация результатов. Итоги экспертизы фиксируются в специальных актах.

Отождествлениесо внешними ценностями

Возьмем для пущей наглядности какого-нибудь ярого футбольного болельщика. Что с ним происходит, когда его любимая команда выигрывает? Он испытывает прилив положительных эмоций, он рад победе и горд достижениями команды точно так же, как если бы он сам был ее частью, как если бы он сам забил решающий гол.

А что с ним происходит, когда команда проигрывает? Он на полном серьезе чувствует себя несчастным — он испытывает горе и стыд, как если бы это было его личное поражение, как будто это он дал неправильный пас или собственноручно пропустил гол. Он злится на свою команду потому, что бессознательно чувствует себя соучастником их проигрыша, но не хочет брать на себя за это ответственность.

В этом примере болельщик отождествил себя с командой, за которую болеет. То есть, даже не так: «боление» за команду — это и есть самая примитивная форма отождествления. Для болельщика «Я — это моя любимая команда», «Ее победы — мои победы, ее поражения — мои поражения».

Отсюда же происходят и кровопролитные войны между болельщиками противоборствующих команд, ведь оскорбление «моей» команды — это оскорбление меня самого, а свою честь нужно защищать! То есть, в конечном счете, для болельщика все сводится к его собственному ущербному Эго, а на реальную команду ему в общем-то плевать. Победы и поражения команды он принимает лично и близко к сердцу только потому, что эта команда магическим образом стала тождественна его собственному «Я».

Подобное отождествление — это один из способов избегания сложностей реальной жизни, когда она подменяется вымышленным мирком с простыми правилами и ценностями, где ни о чем не нужно думать, а достаточно только примитивно реагировать по общеизвестной программе.

Отождествление позволяет забыться, погрузиться в иллюзорный мир иллюзорных ценностей, поверить в него всей душой и оставить более сложный реальный мир более реальных ценностей и более реальных проблем далеко позади.

Обратите внимание, что речь идет не о противопоставлении истинного и ложного, реального и нереального, а о БОЛЕЕ реальном и МЕНЕЕ реальном. Это важный момент, потому что отождествление может быть многоуровневым, с погружением в мир иллюзий все глубже и глубже на каждом новом этапе

Например, чтобы «полноценно» отождествиться с футбольной командой, нужно еще до этого пребывать в состоянии определенного отождествления.

Пример с футбольной командой только один из множества возможных. С тем же успехом можно было бы рассмотреть отождествление с партией, с религией, с родиной, с любимой рок-группой или любым другим своим личным идолом. Сотворить себе кумира, а затем защищать его ценой своей жизни, можно из чего угодно и из кого угодно — комментарии к соответствующим статьям тому пример.

Но это все примеры примитивные и потому скучные. Психология щелкает проблему подобного отождествления на раз — к любому психологу можно пойти и он поможет от такого поверхностного отождествления избавиться… было бы желание. Но его-то как раз и нет, потому отождествление возможно только, как бессознательный процесс.

Знать о своем отождествлении — значит уже избавиться от него. Бывает правда и промежуточное состояние, когда человек только догадывается о наличии какого-то отождествления, но не может его окончательно ухватить своим сознанием. Тогда психолог может помочь, но только при одном непременном условии — он сам должен быть свободен от этого самого отождествления. Это важный момент, не упускайте из виду — ниже пригодится.

Избавление от отождествления, когда оно происходит, приносит с собой чувство пробуждения ото сна — как будто пелена с глаз спадает, и человек видит мир в истинном свете. Но как одно отождествление наслаивается на другое, так и освобождение от одного не освобождает от другого. Болельщик может очнуться ото сна и увидеть, насколько шире и богаче мир вне футбола — это приносит ему чувство свободы и счастья, но на более глубоком уровне он так и продолжает спать.

Вопрос для самостоятельного обдумывания: если изначально отождествление происходит из желания сбежать от тревог и трудностей своей обычной жизни, то при каком условии отождествление может быть снято? Что должно изменится в человеке, чтобы ему больше не нужен был этот способ убегания от реальности? — Это вопрос чертовски интересный, поскольку ответ на него укажет на то препятствие, которое удерживает нас от окончательного пробуждения ото всех отождествлений.

Что такое идентичность: определение

Это самоидентификация, способность личности определять свою принадлежность к какой-либо группе. Социальная идентичность важна для развития и становления личности. Без самоопределения мы не можем двигаться вперед, жить среди людей, жить в гармонии с собой. Рассмотрим подробнее понятие и определение.

Понятие идентичности

Что это, согласно Википедии? Это свойство психики в сжатом виде выражать для человека, как он представляет свою принадлежность к разным группам и общностям.

Идентичность в психологии – это осознание личностью своей принадлежности к какой-либо социальной позиции, роли, группе людей. Это помогает индивиду в следующем:

• находить баланс между личным и общественным;
• объединять свой опыт и опыт общества;
• охранять свою цельность и неизменность, несмотря на перемены во внешнем мире.

Проще говоря, идентичность – это отношение человеком себя к какой-то группе или какому-то человеку. Индивид воспринимает себя как такого же, как кто-то. Он выражает это не только на внутреннем уровне, но и на уровне внешности, поведения и т.д.

Формирование идентичности

Согласно теории Эриксона, формирование обусловлено разрешением возрастных кризисов. Каждое из благополучных разрешений дает новую Эго-силу субъекта. Если конфликт разрешается неблагополучно, то возникают проблемы с самоопределением. Обычно мы называем это «запутался в себе».

Рассмотрим кризисы, о которых говорил Эрик Эриксон:

1. До 1 года. Это кризис доверия-недоверия. Сила при благоприятном разрешении кризиса – надежда. Ребенок ищет ответ на вопрос «Могу ли я доверять миру?».
2. От 1 до 3 лет. Сопротивление независимости (автономности) и чувства стыда. Сила при благоприятном разрешении – воля. Ребенок ищет ответ на вопрос «Могу ли я управлять своим телом и поведением?».
3. От 4 до 6 лет. Противоречие инициативы и чувства вины. Сила при благоприятном разрешении – целеустремленность. Ребенок ищет ответ на вопрос «Могу ли я быть независимым от родителей, самостоятельно открывать и развивать свои возможности».
4. От 7 до 12 лет. Кризис трудолюбия и чувства неполноценности. Сила при благоприятном разрешении – уверенность в себе. Ребенок ищет ответ на вопрос «Способен ли я…?».
5. От 13 до 19 лет. Кризис эго-идентичности и смешения ролей. Сила при благоприятном разрешении – верность. Подросток (юноша) ищет ответ на вопрос «Кто я, какой я?».
6. От 20 до 25 лет. Кризис интимности и изоляции. Сила при благоприятном разрешении – любовь (способность любить). Молодой человек ищет ответ на вопрос «Могу ли я выстраивать близкие отношения?».
7. От 26 до 64 лет. Кризис продуктивности и застоя. Сила при благоприятном разрешении – забота. Человек ищет ответ на вопрос «В чем смысл моей жизни? Чего я достиг и чего еще хочу достичь?».
8. От 65 до смерти. Кризис целостности и чувства безысходности (отчаяния). Сила при благоприятном разрешении – мудрость. Человек отвечает на вопрос «Был ли смысл в моей жизни? Доволен ли я ей?».

Разрешение конфликта зависит от развития личности на предыдущем этапе и от общего духовного уровня общества, в котором живет субъект.

Структура идентичности

Э. Эриксон выделил четыре элемента в структуре:

1. Индивидуальность. Человек осознает, что он и его опыт уникален, он воспринимает себя как отдельную, независимую единицу общества.
2. Тождественность, целостность. Человек ощущает осмысленность и слаженность жизни. Он видит и принимает связь между прошлым, настоящим, будущим, между тем, каким он был и каким хочет стать.
3. Синтез. Ощущение внутренней гармонии, единство и синтез образов из детства и настоящего.
4. Социальная солидарность. Человек разделяет идеи общества и отдельной группы, к которой относит себя. Он ожидает признания, уважения, поддержки со стороны референтной группы. Он рассчитывает, что ее участники оценят его причастность.

Пример 2. Знать своего покупателя в лицо

Бизнес тоже делает ставку на биометрическую идентификацию по лицу. В первую очередь, это розничная торговля.

После этого для отдела маркетинга в автоматическом режиме выводятся подробные отчеты как в целом по сети, так и с разбивкой по торговым точкам. На основе этих отчетов удобно составлять «портрет клиента», планировать эффективные маркетинговые кампании.

К сожалению, мы не можем разглашать заказчиков. В их числе крупнейшие ритейлеры и DIY (Do It Youself) сети, в ассортименте которых присутствует дорогой инструмент и комплектующие.

Как это работает

Многие опасаются утечек конфиденциальной информации, но мы особо подчеркиваем, что никакие личные данные распознанных людей не хранятся в архивах. Более того, хранится даже не изображение, а его биометрический шаблон, по которому изображение не восстановить.

Для небольших магазинов, автосалонов, аптек механизм сбора маркетинговой аналитики реализован в облачном сервисе распознавания. Для предприятий малого и среднего бизнеса такой вариант является более предпочтительным, поскольку не требует затрат на серверное оборудование, найм дополнительного персонала, обновление софта и так далее Это, во-первых, удобный инструмент для оценки эффективности торговых точек, а во-вторых, отличный помощник для выявления воров. То есть одна система выполняет сразу несколько функций.